شروط الحصول على تمويل يصل إلى 100 ألف ريال
أوضحت الجهات المختصة المعنية ببرامج التمويل الأسري مجموعة من الشروط المُعتمدة والتي لا بُد من استيفائها للحصول على تمويل يصل إلى 100 ألف ريال سعودي حيث تم اعتماد هذه الضوابط بناءً على أنظمة رسمية وتجارب عملية سابقة أثبتت مدى فاعليتها في ضمان وصول الدعم للفئات المستحقة ونُبيّن أبرز تلك الشروط فيما يلي:
- يُشترط ألا يتجاوز عمر الشخص المتقدم لطلب التمويل 70 عامًا بينما ينبغي أن يكون الكفيل المرافق له في الإجراءات بسن لا يزيد عن 55 عامًا لضمان كفاءة السداد.
- يشترط أن يكون إجمالي الدخل الشهري للأسرة أقل من 14500 ريال سعودي وذلك بهدف الحفاظ على استقرار شروط الاستحقاق وتوجيه التمويل للأسر ذات الدخل المحدود دون تجاوز الحد الأعلى.
- التمويل مخصص للأسَر التي تشمل اثنين فأكثر من الأفراد حيث يتم استبعاد الطلبات الفردية لضمان شمول الدعم للعائلات القائمة فعلًا.
- يتم احتساب الدخل بشكل دقيق والمحدد بألّا يزيد متوسط دخل الفرد الواحد في الأسرة الواحدة عن 3000 ريال حيث تُراعى الظروف الاقتصادية والاحتياجات المعيشية في هذا التقييم.
- آلية حساب الدخل تعتمد على تقسيم الراتب الشهري لرب الأسرة على عدد التابعين الذين يُعيلهم ويتم احتساب هذا المُعدل لضمان التوازن بين الدخل وعدد أفراد الأسرة.
- يمكن للرجال التقديم على هذا النوع من التمويل سواء كانوا متزوجين أو مطلّقين أو من الأرامل طالما توفرت الشروط الأخرى اللازمة التي تؤكد أحقيتهم وفق المعايير المعتمدة.
- كما يُتاح للنساء التقديم للحصول على هذا التمويل إذا كانت السيدة مهجورة ويشترط أن لا يقل عمرها عن 30 عامًا حيث دعم هذه الفئة يأتي في إطار تفهّم الجهات المسؤولة لواقعهن المعيشي والتحديات التي يواجهنها.
- إضافةً إلى ما سبق يجب أن يكون عمر أصغر الأبناء لدى المتقدمة لا يقل عن سنة لتأكيد وجود التزامات أسرية فعلية تتطلب الدعم التموِيلي وتضمن توجيهه للصالح العام للبيت.
- ضمن آلية احتساب عدد أفراد الأسرة يُحتسب كل ابن ذكر تقل أعمارهم عن 24 عامًا شريطة ألا يكون مرتبطًا بأي وظيفة سواء في القطاع الحكومي أو الخاص وذلك لضمان دقّة احتساب الاعتماد الأسري عليه.
- كما أن كل أنثى غير متزوجة ولا تملك وظيفة تُدرج ضمن بيانات الأسرة وتدخل في التقييم الدقيق باعتبارها فردًا يعتمد على أرباب الأسرة بشكل مباشر.
- ويُدرج الأشخاص ذوي الإعاقة ضمن أفراد الأسرة عند احتساب عدد التابعين سواء كانوا متزوجين أو عازبين دون أي نوع من التفرقة حيث يتم التعامل معهم باهتمام ضمن أولويات الدعم وتمييزهم في الاستحقاق.
كيفية احتساب التمويل والحد الأعلى للتمويل المسموح به
يَتساءل العديد من الأُسر حول الطريقة المُعتمدة لاحتساب مبلغ التمويل وَتحديد الحد الأعلى الَّذي يُمكنهم الحصول عليه إذ يعتمد هذا الأمر على مجموعة من العوامل المُترابطة مثل عدد أفراد العائلة ومدى ارتباطهم بسوق العمل وما إذا كانوا يشغلون وظائف أم لا لذلك نُوضح فيما يلي الآلية التي يتم بها احتساب مبالغ التمويل وَكيف يُحتسب الحد الأعلى المسموح به:
- يعتمد مبلغ التمويل الذي يمكن منحه للأسرة على إجمالي دخل رب الأسرة فكلما كان الدخل الشهري أعلى زادت فرصة الحصول على مبلغ تمويلي أكبر مع الأخذ في الاعتبار وجود حد أقصى لا يمكن تجاوزه مهما بلغ مستوى الدخل.
- تم تحديد مبلغ ثابت كحد أقصى للتمويل يُخصَّص لكل فرد من أفراد الأسرة بحيث لا يتجاوز 3000 ريال للفرد الواحد أي أنه إذا كانت الأسرة مكونة مثلًا من أربعة أشخاص فإن الحد الأعلى للتمويل الذي يمكن منحه لهم هو 12000 ريال استنادًا إلى هذا المعيار الثابت لكل فرد.
- وفيما يتعلق بالأشخاص غير العاملين ضمن الأسرة فإنهم لا يُؤخذون في الحسبان عند احتساب الدخل الإجمالي بينما يتم احتسابهم ضمن العدد الإجمالي لأفراد الأسرة بهدف تحديد الحد الأعلى للتمويل استنادًا إلى العدد فقط بغض النظر عن مساهمتهم في الدخل.
رابط الاستعلام عن قرض الأسرة المقدم من بنك التنمية الاجتماعية
أتاح بنك التنمية الاجتماعية عبر منصته الإلكترونية إمكانية التحقق من حالة طلب قرض الأسرة وذلك لتيسير الوصول للخدمة دون الحضور إلى مقرات الفروع حيث يوفّر ذلك وقت وجهد المستفيدين ويعتمد البنك على ما تم اعتماده من آليات رسمية تُستخدم بالدخول الموحّد عن طريق بوابة النفاذ الوطني وهذه الطريقة مجرّبة وتُعدّ مُعتمدة في كافة تعاملات البنك:
- فتح الموقع الرسمي لبنك التنمية الاجتماعية عبر الرابط التالي من هنا.
- عند الولوج إلى صفحة الدخول يتم تسجيل بيانات الحساب عبر بوابة النفاذ الوطني الموحد وهي نفس البيانات المستخدمة في منصة أبشر الحكومية.
- إدخال اسم المستخدم وكلمة السر بدقة لضمان نجاح الدخول إلى الحساب الشخصي الخاص بك على الموقع.
- عبر الواجهة الرئيسية يتم التوجه إلى القائمة ثم اختيار “الخدمات الإلكترونية”.
- النقر على خدمة “كشف حساب إلكتروني” ضمن الخدمات المتعلقة بالقروض.
- يُعرض لك مباشرة كل التفاصيل الخاصة بالقرض سواء كان الطلب تحت الدراسة أو في حالة صرف أو إذا كنت مؤهل للحصول على التمويل.
الحد الأقصى للتمويل بناءً على الأعمار
الجهات المُخولة بالتمويل بينت أن الحد الأقصى لعمر المُستفيد اللي يمكنه من الحصول على أعلى مبلغ تمويلي يتراوح ما بين 60 إلى 65 عامًا حيث يتم احتسابه وفقًا للسقف الأعلى المعتمد وهو 30 ألف ريال سعودي وفي حال تجاوز العمر هذا النطاق ليصل إلى ما بين 66 وﻣﺎ دون 70 عامًا فإن الحد الأعلى للتمويل يتراجع ليبلغ 18 ألف ريال سعودي فقط وهذا القرار ما جاء إلا بعد دراسات تفصيلية وتحليلات دقيقة تم الاعتماد عليها من قبل الجهات المختصة من أجل ضبط مستوى المخاطر المرتبطة بتمويل الفئات التي تجاوزت سن الستين حيث تم مُراعاة العلاقة بين قدرة الفرد على الإيفاء بالسداد واحتياجه للتمويل في هذا السن ومن هذا المنطلق تُولي الصناديق والمؤسسات التمويلية العمر أهمية كبيرة عند تقدير حجم التمويل الممكن منحه لكل مُتقدم باعتباره أحد العوامل الجوهرية التي تُسهم في تحديد مبلغ القرض الأنسب بحسب الفئة العمرية لكل شخص.
المستندات المطلوبة للتقديم على القروض العائلية
لِلتقديم على قرض الأُسْرَة من الجهة المسؤولة عن التمويل، يجب تجهيز مجموعة من المستندات بِشكل دقيق ومُطابق للمعايير المطلوبة حيث إن تَوفِير الوثائق المطلوبة بصورة مكتملة ومُصدّقة يُعتبر من العوامل الأساسية التي تُسهم في تسريع النظر بالطلب وضمان اعتماده وهذه المُتطلبات تستند إلى تجارب تمت بالفعل في مراكز الاستقبال المخصصة وتتفق مع الإجراءات المتبعة في أغلب الحالات:
- إحضار رقم الحساب البنكي الخاص بالعميل مُوقع عليه ومختوم من البنك التجاري لضمان قبول عمليات التحويل المُرتبطة بالقرض.
- تقديم صورة من الهوية الوطنية ويُشترط أن تكون سارية المفعول وغير منتهية لضمان توثيق البيانات الشخصية.
- صورة مُحدثة من سجل الأسرة تُبين الحالة الاجتماعية الحالية لطالب التمويل بحيث تعكس التغييرات إن وجدت.
- شهادة مدد وأجور تُستخرج من موقع التأمينات الاجتماعية وتُستخدم لتحديد سنوات الخدمة بدقة والتأكد من الراتب المسجل.
- كشف حساب بنكي رسمي لآخر ثلاث أشهر يوضح الحركة المالية والتحويلات مما يُساعد على تقييم الوضع المالي للمتقدم.
- تعريف رسمي بالراتب الكفيل مُوقع ومُعتمد من جهة عمله سواء كان موظفًا في قطاع حكومي أو خاص ويُفضل أن يكون صادر على ورق رسمي.
- صورة من هوية الكفيل معتمدة وواضحة لإدراجها ضمن بيانات الضمان الخاصة بطلب التمويل.
- صورة من سجل الأسرة للمتقدم المتقاعد تُحاكي الوضع العائلي القائم استنادًا إلى البيانات الرسمية المُسجلة.
- في حال كان المتقاعد مُسجلًا في التأمينات الاجتماعية يجب إرفاق صورة من الهوية تكون واضحة وصالحة وتُعتمد عند التحقق.
- التعريف بالراتب التقاعدي يُستخرج من هيئة التأمينات الاجتماعية ويجب أن يكون حديثًا ويحمل توقيعًا رسميًا موثقًا.
- صورة هوية المتقاعد تكون مطابقة للمعلومات الرسمية وصالحة في تاريخ التقديم.
- الصورة الخاصة بسجل الأسرة يجب إرفاقها ضمن الطلب دون استثناء سواء للموظف أو المتقاعد حسب الإجراء المعمول به.
- شهادة مدد وأجور إضافية يتم سحبها من التأمينات الاجتماعية وتُقارن مع البيانات السابقة لضمان المصداقية.
- رقم الحساب البنكي يجب أن يتم تقديمه ويُعتمد أن يكون موثقًا ومُصدّق عليه رسميًا لتلافي أي اختلاف في بيانات المستحقات المالية.
- وثيقة تُثبت رقم الحساب البنكي وتُرفق مختومة بختم البنك الرسمي لضمان مطابقة بيانات التحويل مع الاسم المُسجل لدى الجهة الممولة.
الأوراق اللازمة لتقديم طلب القرض للسيدات
تُعتَبَر قُروض الأُسْرَة التي يُوفِّرها بنك التنمية الاجتماعية خيارًا مناسبًا لفئة كبيرة من السيدات خاصةً مَن تنطبق عليهن الشروط المعتمدة ولضمان تقييم الطلب بشكل نظامي يتعين إرفاق عدد من الوثائق الرسمية التي يَشترطها البنك ويُراعى أن تكون حديثة ومُطابقة لكافة البيانات المُسجّلة في الجهات الرسمية كما يجب التأكد من وضوح كُلّ مُستند دون وجود أي تعديل أو شَطب.
- صورة من الهوية الوطنية للسيدة المتقدمة ضرورية على أن تكون الهوية سارية المفعول وتؤكّد أن المتقدمة تعمل لدى جهة حكومية أو مؤسسة تتبع القطاع العام بشكل رسمي.
- صورة من سجل الأسرة تحتوي على كافة الأبناء ويجب أن يكونوا مُضافين بالسجل بطريقة نظامية ومُعتمدة من الأحوال المدنية.
- تضمين رقم الآيبان البنكي المخصّص للمتقدمة مع مراعاة أن يكون مُصدق ومختوم من البنك التجاري الذي يتم من خلاله التعامل المالي الحالي.
- إحضار خطاب تعريف مفصّل بالراتب موضح به تفاصيل الدخل الشهري شاملاً أي بدلات أو مزايا ويتم توقيع هذا الخطاب من جهة العمل وإرفاق الختم الرسمي بما يضمن مصداقيته.
- شهادة مدد وأجور إلكترونية تم استخراجها من الموقع الرسمي للمؤسسة العامة للتأمينات الاجتماعية على أن تكون محدثة وتُبيّن مدة الاشتراك الوظيفي للمتقدمة.
- صك إعالة رسمي يتم تقديمه باسم السيدة يُوجّه مباشرة إلى بنك التنمية الاجتماعية ويظهر من خلاله أنها العائل الوحيد للأسرة بما يضمن أحقية التقديم.
- نسخ مصدقة من شهادات ميلاد الأبناء الذين تشملهم رعايتها الشخصية يجب توفير نسخة مستقلة لكل طفل بدون استثناء.
- استكمال نموذج إقرار ذوي العصبة وذلك بطباعته من منصة بنك التنمية الاجتماعية ثم تعبئته يدوياً وتوقيعه حسب ما يرد في التعليمات الرسمية المُلحقة به.
- نموذج خاص لمطابقة الهوية الوطنية للشهود حيث يُطلب توقيع الشهود على مصداقية بيانات الهوية ويُشترط أن يكون الشهود معروفين شخصياً ومُطابقين للبيانات الرسمية الخاصة بالسيدة.
هل يُمكن لربات المنازل الحصول على القروض الأسرية؟
بإمكان رَبة المنزل التقديم على قرض الأُسرة من بنك التنمية الاجتماعية بشرط توفير كافة المتطلبات التي حددها البنك والتي تُمكن الجهات المختصة من مراجعة الطلب والنظر في ملاءمته لضوابط الإقراض حيث يُمنح هذا النوع من القروض وفق شروط تهدف إلى دعم النساء اللاتي يعُلن أسرهن دون دخل ثابت ويعتمد البنك على مجموعة من المستندات التي تؤكد الأهلية لهذا النوع من الدعم.
وقد جاء توضيح بنك التنمية الاجتماعية مشيرًا إلى إمكانية تقديم طلب من قِبل ربة المنزل للحصول على قرض الأسرة ولكن بشرط أن تكون كل الوثائق مستوفاة وبشكل واضح وتُثبت وضع المقدمة وتشمل الأوراق المطلوبة:
- تقديم نُسخة من الهوية الوطنية للمتقدمة مع التأكد من أنها سارية المفعول ولا يَقبل البنك وثائق انتهت صلاحيتها أو أوشكت على الانتهاء.
- إرفاق صورة من كارت العائلة على أن يكون الأبناء مضافين في البطاقة حيث يُمكن للبنك من خلال ذلك تحديد عدد المعالين المُدرجين بالتقديم.
- نسخة واضحة ومقروءة من الهوية الوطنية للكفيل لضمان التحقق من هويته ومدى مطابقته للمعلومات المدخلة.
- إحضار تعريف رسمي بقيمة راتب الكفيل أو إثبات الدخل الشهري له وذلك من أجل تقييم القدرة المالية على السداد والكفاءة في الالتزام.
- توفير رقم حساب آيبان مصرفي خاص بالمتقدمة ويُشترط أن يكون ختم المصرف مُصدقًا عليه لضمان صحة البيانات البنكية المُقدمة.
- صك إعالة رسمي مُعتمد من بنك التنمية يوضح مدى مسؤولية المتقدمة عن إعالة أفراد الأسرة ويُعد من أهم الأوراق التي تدعم الأهلية.
- رفع شهادات الميلاد الخاصة بجميع الأطفال ويُفضل أن تكون مُحدثة ومصدقة من الجهات الرسمية لإثبات البيانات وتسريع عملية التحقق.