ما هو أفضل تأمين للسيارات في المملكة العربية السعودية
داخل المملكة العربية السعودية الخيارات متعددة فيما يخص تأمين السيارات وكل نوع تم تصميمه ليلائم ظروف وحاجة المستفيد وفقاً لطبيعة استخدامه اليومية ومدى رغبته في الحصول على حماية شاملة أو جزئية إذ إن التأمين لا يقتصر فقط على تعويض الأضرار التي تصيب المركبة بل يمتد لحماية الحقوق المرتبطة بالأطراف الأخرى مما يساهم في التخفيف من التبعات المالية الناتجة عن الحوادث أو الأضرار غير المتوقعة سواء كنت المتسبب بها أو تعرضت لها من جهة أخرى.
تتوفر عدة أنواع من التأمين تُمكّن كل فرد من اختيار ما يُناسب ظروفه وإمكانياته المالية والعملية وتكمن أنواع التأمينات المتاحة في:
- التأمين الإلزامي ضد الغير والذي يشترطه المرور السعودي على جميع ملاك المركبات ويهدف هذا التأمين إلى تعويض الأضرار الجسدية والمادية التي تحدث للأطراف الأخرى في حال كانت المسؤولية تقع على عاتقك بينما لا تتضمن أي تعويض عن الأذى أو التلف الذي يصيب مركبتك مما يعني أنك ستتحمل تكلفة الإصلاح كاملة إذا كنت المخطئ.
- التأمين الشامل والذي يغطي الأضرار التي تلحق بك وبالطرف الآخر سواء كنت المتسبب أو المتضرر في الحادث ويشمل التأمين تكاليف الإصلاح بمراكز إصلاح معتمدة ويُمكن أن يشمل أيضًا تغطية الأضرار الناتجة عن كوارث طبيعية كالسيول والأمطار أو أضرار الحريق والسرقة وفقًا لشروط وثيقة التأمين.
- هناك أيضًا خيار يسمى التأمين ضد المخاطر المحددة أو التأمين ضد المخاطر الخاصة وهذا النوع تتم تغطيته فقط في حالات معينة مثل تلف السيارة بسبب حريق أو تعرضها للسرقة ويُعد أرخص مقارنة بالتأمين الشامل إلا أن ما يُقدمه من تغطية محدود للغاية لذلك غالبًا ما يُستخدم في حالات خاصة أو بناءً على طلب العميل.
- وتُوفر بعض شركات التأمين خيارات إضافية تُعرف بالتغطيات الاختيارية ويُمكن أن تشمل تقديم سيارة بديلة خلال فترات الصيانة أو خدمات سحب المركبة في حال الأعطال أو تغطيات أشمل للكوارث الطبيعية ويتم إضافة رسوم هذه الخدمات على الوثيقة الأصلية ويتم تفعيلها حسب الحاجة.
أفضل تأمين للسيارة لا يمكن تحديده بشكل عام لأنه يعتمد بشكل رئيسي على عدة عوامل منها قيمة السيارة وحالتها الميكانيكية ومدى توفر ميزانية مناسبة وكذلك رغبة صاحب المركبة في الحصول على تغطية كاملة أو اقتصارها على الحد الأدنى فإذا كانت سيارتك حديثة ويصعب عليك تحمل تكاليف إصلاحها فإن التأمين الشامل يُعتبر خيارًا منطقيًا أما إذا كانت المركبة قديمة أو استخدامها محدود ومع وجود ضبط في القيادة فقد يكون خيار التأمين ضد الغير كافيًا المهم في كل الحالات هو التأكد من أن الشركة مؤهلة ومرخصة من البنك المركزي السعودي وأن تكون الجهة المزودة للتأمين معروفة بسرعة استجابتها وشفافية تعاملها أثناء المطالبات لأن المصداقية والالتزام هما العاملان الأساس في التمييز بين الشركات عند وقوع الحوادث.
التأمين الشامل للسيارات:
يُعَدُّ التأمين الشامل على المركبات من أبرز الخيارات التأمينية التي يَلجأ إليها أصحاب السيارات الذين يُعيرون اهتمامًا كبيرًا للحفاظ على ممتلكاتهم من أي أضرار محتملة سواء عند السير على الطريق أو حتى عند توقف السيارة في مواقع مختلفة نظرًا لما يوفره من حماية شاملة وموسَّعة تتضمن مختلف أنواع التلفيات التي قد يتعرض لها المركبة في ظروف متعددة:
- لا يُفرض التأمين الشامل بشكل إلزامي بل يُترَك اتخاذ القرار فيه بناءً على مدى الحاجة الفعلية لصاحب السيارة وقدرته المالية ومدى تقديره للمخاطر التي قد تَحدُق بمركبته.
- يقدم هذا النوع من الحماية تغطية شاملة لكافة أنواع الخسائر التي قد تتعرض لها المركبة سواء كان السائق هو المتسبّب في الحادث أو لم يكن له دور فيه مثل حالات الصدمات أو الاحتكاك أو الحرائق أو حتى الأضرار الناتجة عن العوامل البيئية كالأمطار الغزيرة أو الفيضانات أو غيرها من الظواهر الطبيعية المفاجئة.
- بالإضافة إلى ذلك فهو لا يكتفي بتأمين ضرر السيارة فقط بل يمتد ليشمل تغطية الخسائر التي تحدث للطرف المتضرر الآخر عند وقوع الحادث مما يضمن لصاحب التأمين قدرًا أعلى من الطمأنينة عند حدوث حالات الاصطدام ويتكفّل بسداد كافة تكاليف صيانة الطرف الآخر.
- نظرًا لكون التغطية التي يوفرها التأمين الشامل واسعة ومرتفعة فإن تكلفة اشتراكه تُعتَبر أعلى بالمقارنة مع تأمين الطرف الثالث نتيجة ارتفاع حجم الالتزامات المالية التي تتحملها شركة التأمين تجاه المؤمن عليه والأطراف المتضررة من أي حادث.
- قيمة التأمين لا تكون موحَّدة بل تختلف بناءً على عوامل متعددة ترتبط بنوع المركبة وسنة تصنيعها والقيمة السوقية لها وفي حال كانت من السيارات الفخمة أو الموديلات الرياضية فعادةً ما تزداد التكلفة بشكل ملحوظ نظرًا لغلاء قطع الغيار وارتفاع تكاليف الإصلاح الخاصة بهذا النوع من المركبات.
التأمين ضد الغير:
تأمين المسؤولية تجاه الغير يُعد من الأنواع الأساسية التي تُقرّها اللوائح المعمول بها داخل المملكة حيث يُلزَم مالك المركبة بالحصول على وثيقة تأمينية تُعنى بتحمُّل تبعات الأضرار التي تطال الغير نتيجة وقوع حادث يكون هو المتسبّب فيه سواء نتج عن الحادث أضرار بالممتلكات أو إصابات جسدية أو في حالات الوفاة – لا قَدّر الله – وتأسيسًا على هذه الوثيقة:
- تُلتزِم شركة التأمين بسداد جميع التكاليف المتعلقة بالضرر الواقع على الطرف الثالث سواء كانت خسائر مادية أو إصابات جسدية دون تحميل المتضرر أي عبء مالي.
- غطاء التأمين يكون فعّالًا فقط في الحوادث التي تقع عن طريق الخطأ دون قصد أو تعمّد من السائق حيث يُعتمد على تحديد المسؤولية في تقرير المرور لتفعيل التغطية التي تشمل الطرف الآخر بالكامل.
- أما صاحب المركبة المتسبّبة بالحادث فلا يَشمُل التأمين أي من الأضرار اللاحقة بمركبته سواء كانت إصلاحات أو خسائر ناتجة عن الحادث لأن هذا النوع من التأمين موجَّه فقط لتعويض الضرر على الغير دون أن يُغطي الخسائر التي تعود عليه.
أبرز أسماء شركات التأمين في المملكة العربية السعودية
يُطرح بشكل مُتكرر سؤال حول ماهيّ أفضل شركات تأمين السيارات بالمملكة خصوصًا في ظل وجود عدد غير قليل من الشركات التي أثبتت وجودها فعليًا في السوق المحلي بعضها له تاريخ طويل في المجال وبعضها أثبت جدارته خلال وقت قياسي فقد تمكنت هذه الشركات من تحقيق انتشار واسع بفضل تنوع برامجها التأمينية ومستوى التغطيات التي تُقدمها للعملاء بمختلف فئاتهم واحتياجاتهم:
- شركة بروج للتأمين انطلقت في عام 2010 وقد استطاعت خلال سنوات نشاطها أن تدخل بقوة في مجالات مثل التأمين الطبي وتأمين السيارات بالإضافة إلى توفير خدمات تأمين متنوعة تلائم احتياجات الأفراد والشركات مما جعلها ضمن الخيارات الأساسية لكثير من المشترين.
- الدرع العربي وهي واحدة من الشركات التي بدأت مزاولة مهامها التأمينية منذ عام 2004 ومنذ ذلك الحين وهي تعمل على تعزيز ثقة عملائها من خلال تقديم حلول شاملة تلبي احتياجات متنوعة عبر منظومة خدمات مصممة بعناية فائقة.
- شركة الصقر للتأمين تُعد من أوائل الشركات المساهمة في قطاع التأمين داخل المملكة حيث شُكّلت في عام 1983 ومنذ تأسيسها وهي تُقدّم باقات متعددة للمؤسسات والأفراد واحتفظت بمكانتها من خلال الاستمرارية في جودة أدائها.
- ميدغلف للتأمين في السعودية ومعروفة على نطاق واسع بأنها شركة تقدّم مجالات تأمين متكاملة تشمل التأمين الصحي وتغطيات المركبات بالإضافة إلى تأمينات أُخرى ضد المخاطر مما عزز من مكانتها في السوق وزاد من مُعدلات رضا العملاء تجاهها.
- الشركة الوطنية للتأمين والتي تُركّز بشكل أساسي على التأمينات الشخصية وتُقدّم أيضًا تغطيات للأصول والممتلكات سواء كانت وحدات سكنية أو عقارات تجارية وتقوم على بنية تنظيمية متينة تُعزز من كفاءة تنفيذ خدماتها التأمينية.
أرخص تأمين ضد الغير للعام 1447
تختلف أسعار التأمين ضد الغير ما بين شركة وأخرى داخل المملكة العربية السعودية حيث لكل شركة منهج خاص في تحديد التكلفة بناءً على مجموعة من العوامل منها مستوى الخدمة المقدمة والمزايا الإضافية التي تتضمنها الباقة الأساسية ما يجعل الكثير من ملاك المركبات يبحثون عن أقل الخيارات تكلفة مع الحفاظ على الالتزام بالحد الأدنى المطلوب من الجهات المختصة وذلك وفق بيانات حقيقية وتجارب مباشرة مع تلك الشركات:
- تقدِّم شركة التعاونية عرضًا لتأمين ضد الغير بسعر يُقدَّر بـ650 ريال سنويًا وهو من الأسعار المنافسة للغاية في السوق ويشمل التأمين الإجباري المعتمد من الإدارة العامة للمرور دون إضافات أو تغطيات فرعية.
- أما شركة ميدغلف فقد حددت مبلغ 700 ريال للمركبة خلال عام كامل ويُعد هذا السعر ملائمًا لفئة كبيرة من أصحاب السيارات الصغيرة أو الاقتصادية ويتماشى مع متطلبات اللوائح الرسمية.
- سعر التأمين لدى ملاذ يبلغ 700 ريال في السنة ويُضاف له بعض الخصائص التي تعتمد على بيانات السائق وموديل المركبة مما يجعل المزايا متفاوتة حسب الحالة.
- تأمين شركة أسج يأتي بسعر 750 ريال سنويًا ويتم تحديد السعر النهائي بعد النظر في عوامل شخصية تتعلق بسن السائق وتاريخ استخدام المركبة بالإضافة إلى نوع السيارة.
- شركة اتحاد الخليج وضعت تكلفة سنوية بقيمة 900 ريال وتُمثل خيارًا متوازنًا لمن لا يهتم بالتغطيات الاختيارية ويبحث عن اسم معروف وضمان تغطية أساسية.
- شركة الوفاء تعرض وثيقة تأمين ضد الغير مقابل 1100 ريال مع بعض الخدمات المضافة كالبحث السريع في ملفات التعويض وتقديم خدمة عملاء متوفرة طوال اليوم.
- أما الدرع فتقدم البوليصة بمبلغ 1250 ريال في السنة ويشمل العرض إمكانية إضافة بعض خيارات الحماية الإضافية بناءً على خصائص المركبة ورصيد السائق المروري إلى جانب دعم متميز من فريق خدمة العملاء.
- الشركة المتحدة لديها عرض تأميني يصل إلى 1500 ريال سنويًا وهو من أعلى التكاليف المطروحة بالسوق لكن يبرره اعتماد الكثير عليها لما تتمتع به من سرعة في الإجراءات ودقة في إدارة التعويضات والخدمات المقدمة بعد وقوع الحادث.
الاستعلام التفصيلي عن تأمين السيارة عبر منصة أبشر
عملت منصة أبشر على توفير طريقة إلكترونية مباشرة للاستعلام عن وثائق التأمين المرتبطة بمركبات الأفراد بتنسيق محدد يضمن الوصول للمعلومات بدقة وذلك من خلال الخطوات التالية:
- تسجيل الدخول في منصة أبشر الإلكترونية عبر هذا الرابط “من هنا“.
- إدخال اسم المستخدم وكلمة المرور المسجلة سابقًا في النظام.
- النقر على تبويب الخدمات الإلكترونية من القائمة الرئيسية المعروضة بعد تسجيل الدخول.
- اختيار قسم خدمات المرور الموجود ضمن الخيارات المتاحة.
- تحديد خيار “الاستعلام عن وثيقة التأمين المركبة” لمتابعة الإجراءات.
- ستظهر قائمة تتضمن جميع المركبات المسجلة باسم المستخدم رسميًا في النظام.
- تحديد المركبة التي يرغب المستخدم بالاطلاع على تفاصيل تأمينها.
- الضغط على خيار “استعراض بيانات وثيقة التأمين” من القائمة المعروضة.
- سيتم عرض قائمة تشمل وثائق التأمين المرتبطة بالمركبة المحددة.
- ومن خلال البيانات المعروضة يمكن للمستخدم معرفة جميع عناصر الوثيقة من اسم شركة التأمين وتفاصيل التغطية المتوفرة فيها وتواريخ بدء وانتهاء صلاحية التأمين وتم توضيح هذه المعلومات بشكل مباشر ومنسق لضمان قراءتها وفهمها بالكامل.
الحالات اللي ما يغطيها تأمين السيارة
- في حال وقع الحادث نتيجة تجاوز السائق للسرعة النظامية أو بسبب القيادة المتهورة فإن التأمين لا يشمل هذا النوع من الحوادث نظرًا لأنها تتنافى مع لوائح المرور وتؤدي إلى خطر مباشر على الأرواح والممتلكات.
- إذا ثبت أن السائق كان تحت تأثير الكحول أو تناول مواد مُسكرة أثناء القيادة فإن الحادث الناتج يُستبعد من التغطية لأن القيادة في هذه الحالة تُعتبر تصرف غير مسؤول ويُظهر فقدان القدرة على التحكم في المركبة.
- عندما يكون السائق متعاطيًا للمواد المُخدِّرة وقت الحادث فإن أي مُطالبة تعويضية تُرفض مباشرة حيث إن التأثير المباشر للمخدر يُفقد التحكم الكامل في القيادة ويُشكل خطرًا لا يُغتفر.
- إذا كان الشخص الذي يقود المركبة غير مؤهل قانونيًا أو لديه عوائق جسدية تحول دون قيادته للمركبة بطريقة آمنة فحتى لو كان هو نفسه مالك السيارة فإن التأمين لا يتحمل أي تبعات للحادث.
- في حال تم ضبط المركبة يقودها شخص لا يحمل رخصة قيادة سارية فإن جميع الأضرار التي تنتج عن الحادث تُستبعد بالكامل بسبب إسقاط الركيزة النظامية لقيادة المركبة.
- إذا تأخر صاحب وثيقة التأمين عن سداد الأقساط المستحقة أو لم يلتزم بالدفع في المواعيد المحددة فإن الشركة تمتلك الحق الكامل لرفض أي مطالبة ناتجة عن حادث حصل أثناء فترة التأخر أو الإيقاف.
- حين تُستخدم السيارة لأغراض مخالفة للقانون أو يتم استغلالها في ارتكاب جرائم فإن أي ضرر ناتج عن الاستخدام غير النظامي يُخرج وثيقة التأمين من سريانها تمامًا.
- إذا أقدم مالك المركبة على إجراء أي تعديل فني جوهري دون ترخيص رسمي من الجهة المختصة أو التعديل يؤدي إلى نقص في مستوى أمان المركبة فإن هذه الحالة تُعد سبب كافٍ لسقوط التغطية التأمينية.
- في حال تم تركيب تجهيزات أو إضافات على السيارة تُعرض سلامتها العامة للخطر أو تزيد من خطر وقوع الحوادث فإن هذا النوع من التعديل يُؤدي إلى الإلغاء الفوري لأي مطالبة تأمينية مستقبلية.
- عند قيادة السيارة بصيغة تَدل على التهاون أو تجاهل إشارات وتنظيمات المرور فإن أي ضرر ينتج عن هذه المخالفة لا يكون تحت سقف التغطية بحسب ما تنص عليه الشروط المُعتمدة.
- إذا لم يلتزم السائق بأنظمة المرور أو تجاهل التعليمات الرسمية الصادرة من الجهات التنظيمية فإن أي تبعات قانونية أو خسائر مادية تنتج عن سلوكه يكون خارجة عن نطاق الضمان.
- المشاركة في السباقات على الطرقات العامة تندرج ضمن الأنشطة المحظورة بالكامل وفي حال تسبب إحدى هذه المشاركات في وقوع حادث فإن شركات التأمين تُعلن بوضوح أن التغطية لا تمتد لمثل هذه السلوكيات عالية الخطورة والمخالفة لأنظمة السير.
أسعار التأمين ضد الغير في السعودية
التأمين ضد الغير يُعتبر من أكثر أنواع التأمينات المطلوبة في سوق التأمين على المركبات داخل المملكة وتتبين فروقات الأسعار بناءً على نوع المركبة وظروفها كما في الأمثلة التالية:.
- تأمين سيارة ميتسوبيشي موديل 2015 يُقدّر بحوالي 500 ريال سعودي ويُلاحظ أن هذا السعر يُعد من الفئات التي توصف بالاقتصادية ويعكس مدى انخفاض تكاليف صيانة هذا النوع من السيارات مقارنة بموديلات أخرى في الفئة نفسها.
- أما بالنسبة لسيارة شيفروليه طراز 2015 فيبلغ سعر التأمين ضد الغير نحو 800 ريال ويأتي هذا التقييم بناءً على عوامل مثل عمر السيارة وتوفر قطع الغيار ما يجعل التكلفة تتماشى مع المعايير المتوقعة لهذا الموديل.
- وبخصوص سيارة كيا سيراتو موديل 2017 فإن تأمينها ضد الغير يُسعّر في حدود 900 ريال ويُعزى ذلك إلى الانتشار الكبير لهذا الطراز في المملكة وسهولة توافر خدمات الصيانة وقطع الغيار ما يُحافظ على ثبات نسبي في السعر.
- فيما يتعلق بسيارة تويوتا راف فور فيُقدّر تأمينها ضد الغير بحدود 820 ريال وغالبًا ما يستقر السعر في هذا النطاق نتيجة التقييم الجيد الذي تحظى به السيارة من ناحية الموثوقية والسلامة وقد لاحظنا تكرار هذا الرقم في عدد من عروض التأمين.
- بينما يصل سعر تأمين سيارة مازدا 6 إلى حوالي 1000 ريال وهي من السيارات التي تُسعّر تأميناتها بهذا الحد خصوصًا خلال السنوات القريبة من سنة الصنع خاصة إن كانت السيارة في وضع فني جيد ولا توجد مطالبات تأمينية سابقة تُؤثر على التصنيف.
شروط تجديد التأمين
عِند الرغبة في تَجديد تَأمين المركبة هناك جملة من الشُروط الموضوعة من قِبل شركات التأمين والجهات المختصة ويجب الالتزام بها لضمان قبول طلب التجديد:.
- يَجب أن يَكون سِجل المالك في المرور خَالٍ من أي مخالفات سَابقة لأن وجود أي مَبالغ مستحقة يُعيق استكمال الإجراء.
- التَأكد من سَريان وَثيقة الفَحص الفني للمركبة وَأنها تُطابق معايير السَلامة المعتمدة من الجِهات المختصة.
- لابُد من امتلاك حِساب مُفعل على مَنصة أبشر الإلكترونية لأن متابعة الإجراءات وإتمام عملية التجديد يتطلب تَسجيل الدخول واستخدام خدمات المنصة.
- تَسديد كَامل رسوم تَجديد التأمين يُعد أمر إلزامي وهي مَحددة من قبل الجِهة الرسمية المختصة بقيمة ٣٠٠ ريال سُعودي.
- في حالة التأخُر عن موعد التَجديد فإنه يتم تطبيق غرامة مالية بقيمة ١٠٠ ريال سُعودي عن كل سَنة تأخير ويتم احتسابها تلقائيًا في النظام.
- الاستِمارة الخَاصة بالمركبة لابد أن تكون سارية المُدة وألا تقل فترة صَلاحيتها عن نِصف عام عند تقديم الطَلب.
- الفرد المُسجل باسمه التَأمين هو المُخول الوحيد بتنفيذ عملية التَجديد وليس من المسموح توكيل أي شخص آخر للقيام بها.
- يَشترط أن تَكون وثيقة التَأمين الحالية فَعالة ولم تَنته بعد لأن التَجديد لا يتم لو انتهت الصلاحية تمامًا.
- يَجب التأكيد على سَداد جميع المخالفات المرورية المرتبطة بالمركبة دون أي استثناء لأن هذه المخالفات تُعيق تَجديد التَأمين بشكل مباشر.
- التَوجه إلى إدارة المرور يُعد خُطوة ضرورية لأن بَعض الإجراءات تَتطلب حضور شخصي لتَأكيد البيانات أو لإتمام المَعاملات التي لا تُعالج إلكترونيًا.
- يُفضل مراجعة الشُروط المُعلنة من قِبل شركة التأمين دوريًا لأن السياسات قد تَخضع للتعديل أو التَحديث بناءً على قرارات الجهات المختصة في تنظيم قطاع التَأمين.
