هل يوجد فوائد على تمويل إمكان وما نسبتها
بالفعل يتضمن تمويل إمكان نسب فوائد تختلف باختلاف نوع المنتج التمويلي الذي يختاره العميل وتعتمد هذه النسب على عوامل متعددة مثل الملاءة المالية والتاريخ الائتماني لكل فرد لذلك من الضروري الاطلاع على تفاصيل كل نوع من أنواع التمويل لاختيار الأنسب بناءً على الاحتياج والإمكانيات.
- في برنامج التمويل الإضافي المحوري تبدأ النسبة السنوية من 5,25% وتصل في بعض الحالات إلى 10,99% حيث يتم تحديد النسبة بناءً على عدة معايير تشمل النشاط الائتماني للعميل ومدى التزامه في السداد خلال فترات التمويل السابقة.
- أما إذا رغب العميل في التقديم على خيار إعادة التمويل فإن النسبة تبدأ من 13,72% سنوي وتختلف القيمة وفقًا لتحليل الوضع المالي للفرد وقدرته على الاستحقاق الائتماني.
- فيما يخص تمويل السيارات فقد تم تحديد النسبة السنوية بثبات عند 24% وهي ما تعادل بشكل تقريبي 2% شهريًا من إجمالي المبلغ الممول وهذا المعدل يعتبر في إطار النسبة الثابتة المعتمدة ضمن نوع هذا التمويل.
- أما التمويل الميسر فقد تم تحديد الحد الأدنى للفائدة السنوية عند 24% وهي نسبة تُطبق كحد أدنى وتعتمد على نوع الاتفاق وشروط التمويل الموقع عليها.
- في برنامج التمويل التأجيري تم تثبيت نسبة الفائدة السنوية عند 8,60% وهي نسبة محسوبة على أساس تنافسي بالمقارنة مع برامج التأجير التمويلي المماثلة في السوق المحلي.
- وإذا توجه الشخص إلى التمويل الإضافي من خلال مسار تحويل الراتب فتتراوح النسبة بين 5,99% وتصل إلى 11,49% وذلك بناءً على التصنيف الائتماني لكل عميل وتقريره المالي المعتمد.
الشروط اللازمة للاستفادة من خدمات التمويل لدى إمكان
حتى تكون مؤهلًا للاستفادة من العروض التمويلية التي توفرها إمكان، فهناك مجموعة من الشروط المهمة التي تم تحديدها بناءً على السياسات التنظيمية المعتمدة وتجارب واقعية لمستخدمين خاضوا هذه التجربة، حيث اتضح أن هذه المعايير تُركّز على الجوانب التي تعكس المُصداقية والاستقرار المالي للمتقدم:
- يُشترط أن يكون عمر المتقدم ما بين 25 إلى 60 عامًا وهذا الشرط له علاقة مباشرة بمستوى النضج المالي والاجتماعي وبالتالي يُعطي ضمانة بأن الشخص لديه مصدر دخل مستقر أو في مرحلة استقرار إنتاجي.
- من العوامل المؤثرة أن لا يكون على المتقدم قرض قائم عند التنفيذ لأن هذا يوضح حجم التزامات العميل ويكشف مدى قدرته على تحمل مسؤوليات مالية إضافية وهذا المعيار أساسي في تقييم الجدارة الائتمانية.
- ينبغي أن يحمل المتقدم الجنسية السعودية حيث أن خدمات إمكان التمويلية مُخصصة للمواطنين فقط لما يتطلبه الأمر من تعاملات محلية منظمة وربط مباشر بالأنظمة الوطنية.
- الحصول على سجل ائتماني نشط يعتبر من المعطيات المهمة لأنه يمثل خلفية موثوقة حول تعاملات الشخص المالية وقدرته على الوفاء بالديون والمستحقات السابقة مما يعكس مدى التزامه بالأنظمة المصرفية.
- مطلوب أن يكون المتقدم موظفًا في جهة عمل مستقرة سواء في القطاع الخاص أو الحكومي شريطة أن لا تقل مدة عمله عن 6 أشهر لأن هذا يعكس استمرارية الدخل ويمنح الجهة الممولة ثقة في التزامات العميل طوال فترة السداد.
- الراتب الشهري للمتقدم لا بد أن لا يقل عن 5000 ريال سعودي حيث أن هذا الحد الأدنى يضمن للممول أن للمتقدم قدرة حقيقية على سداد الأقساط دون أن يتأثر انتظامه المالي في حياته اليومية أو مسؤولياته الوظيفية.
الخطوات الواجب اتباعها لتقديم طلب تمويل من مصرف الراجحي عبر إمكان
قامت شركة إمكان التابعة لمصرف الراجحي بإتاحة تقديم طلبات التمويل بشكل رقمي من خلال سلسلة خطوات واضحة الهدف منها تنظيم عملية التقديم وضمان مراجعة دقيقة وميسرة دون تعطيلات تقنية ومن خلال متابعة التجارب العملية لمستخدمين سابقين تبيّن أن الإجراءات تعتمد بشكل كبير على دقة وصحة البيانات المدخلة لضمان سير التقديم دون إرجاع أو تأخير في دراسة الطلب:
- فتح تطبيق إمكان وسجّل دخولك من خلال النقر على هذا الرابط من هنا.
- اضغط على أيقونة تسجيل الدخول الظاهرة على الصفحة الرئيسية للتطبيق.
- قم بتعبئة البيانات المطلوبة وفق نوع الحساب سواء باستخدام رقم الهوية الوطنية أو رقم الإقامة مع تدوين اسم المستخدم المرتبط بالحساب.
- أدخل كلمة المرور المرتبطة بحسابك وتأكد من تطابقها مع بيانات الدخول الرسمية لتفادي أي فشل في التوثيق.
- اختر نوع التمويل المناسب لك سواء كان تمويلًا مرنًا يتماشى مع ظروفك الشخصية أو تمويلًا إضافيًا لمتطلبات مالية خاصة بناءً على وضعك المالي الحالي.
- انقر على زر الحفظ لتثبيت بياناتك داخل النظام وبذلك يبدأ التطبيق بتهيئة الحساب لدراسة الطلب بشكل تلقائي.
- أضف كل ما يتعلق بتفاصيل الدخل الشهري مثل صافي مبلغ الراتب وجهة العمل وتاريخ الاستلام الدوري لأن هذه المعطيات تدخل في عملية التحليل الائتماني للعميل.
- بعد مراجعة دقيقة للبيانات والتأكد من صحتها بالكامل اضغط على تأكيد ليتم تسجيل طلب التمويل بشكل إلكتروني رسمي تمهيدًا لمراجعته من قبل المسؤولين المعنيين.
المتطلبات المطلوبة للتقديم على برنامج التمويل الميسر من إمكان الراجحي
- يُطلب إرفاق كشف حساب بنكي إلكتروني يُغطي فترة ثلاثة أشهر سابقة لأن هذا العامل يُساهم في تحليل جهة التمويل للأنماط المالية والالتزامات الشهرية مما يمنحهم تصورًا دقيقًا حول الوضع المالي للمتقدم.
- وجود إفادة رسمية من جهة العمل تُحدد الراتب الشهري يعد ضرورة وخصوصًا لموظفي القطاع الخاص لأن هذه الوثيقة تُستخدم للتأكد من تطابق البيانات وتحديد مدى أهلية الشخص للحصول على التمويل.
- يجب أن يتم تقديم صورة سارية المفعول من الهوية الوطنية للمواطنين أو من الإقامة بالنسبة للمقيمين حيث إن المستندات المنتهية صلاحيتها لا يتم قبولها نهائيًا من قِبل إمكان.
- تحديد الدخل الشهري بدقة عند التقديم يُمثل عاملًا جوهريًا لأن مبلغ التمويل وشروط الموافقة الأساسية يستندان على قيمة الراتب بشكل مباشر.
الخيارات التمويلية التي تقدمها إمكان بالتعاون مع مصرف الراجحي
- تمويل شخصي يُمثِّل خيار رئيسي للأشخاص الذين يحتاجون إلى سيولة فورية لتحقيق مشروع معيَّن أو لتسوية التزامات طارئة حيث يتم صرف التمويل بشروط مرنة وفق القدرة الائتمانية للعميل.
- بطاقة الفيزا الكلاسيكية تُعتَبر أداة دفع مميزة تتيح لك تنفيذ عمليات الشراء سواء من المتاجر التقليدية أو المنصَّات الإلكترونية ويتم سداد الرصيد بطريقة منظمة حسب الجدولة التي تناسبك.
- الحساب الجاري يُوفِّر للعميل إمكانية تنفيذ الخدمات البنكية اليومية مثل التحويل السريع وإجراء عمليات السحب وسداد الفواتير إلكترونيًّا دون عقبات.
- بطاقات الائتمان تُعتَبر مثالية لمن يسافرون باستمرار أو لديهم التزامات متعددة محليًا ودوليًا وتُسهِّل عملية السداد موثوقة في الأسواق والمتاجر العالمية.
- الحسابات الفردية صُمِّمت لتلبية الاحتياجات الخاصة لأولئك الذين يسعون إلى إدارة أموالهم بمزيد من الخصوصية والمرونة دون تعقيدات.
- رسوم الخَدمات يتم توضيحها بشفافية تامَّة قبل إجراء أي تعامل لتكون على دراية بكامل التفاصيل المالية الخاصة بكل منتج أو خدمة.
- بطاقة الفيزا مسبقة الدفع تُستخدم بشكل واسع لتحديد ميزانية محددة للنفقات الشهرية أو للسفر أو حتى لتنظيم مصروفات الأبناء بطريقة قابلة للمراقبة.
- تمويل السيارات يُتيح فرصة تملك سيارة جديدة عبر خطة تمويل ملائمة لدخلك وتتسم خيارات السداد فيها بالمرونة من حيث المدة والمبلغ.
- الحوالات المالية الخارجية تمكِّنك من إرسال أموالك بشكل دقيق وآمن إلى أفراد عائلتك أو شركائك في الخارج مما يخدم أصحاب الأنشطة التجارية والمقيمين.
- السحب الدولي هو خيار مناسب لمن يتنقلون بين الدول إذ يمكنهم السحب من حساباتهم البنكية في أي مكان يتوفر فيه جهاز صراف داعم لأنظمة الشبكة العالمية.
- الشيكات البنكية تُستخدم في المعاملات الرسمية التي تتطلب تسوية دفترية موثوقة بالأخص لدى المؤسسات التي لا تعتمد على التسويات النقدية المباشرة.
- أسعار صرف العملات الأجنبية يتم تحديثها باستمرار وفق المؤشرات العالمية مما يُمكِّنك من رصد التوقيت الأنسب للتحويل أو الاستلام ويخدم المستثمرين والمستوردين.
آلية استخدام حاسبة التمويل من إمكان الراجحي
قدّمت إمكان الراجحي أداة إلكترونية مخصصة لحساب التمويل تُتيح لأي فرد تقدير قيمة التمويل اللي يمكن يحصل عليه بناءً على بياناته المالية والمدة اللي يقدر يسدّد فيها المبلغ وعلشان تستفيد من الخدمة تحتاج فقط إلى زيارة الموقع الرسمي الخاص بالشركة عن طريق هذا الرابط “من هنا“.
- عند دخولك للموقع الرسمي تختار من الواجهة الرئيسية خيار المنتجات التمويلية أو التمويل حسب ما يناسب حالتك.
- ومن بين البرامج التمويلية المعروضة تختار المنتج اللي تحس إنه يتماشى مع احتياجاتك الحالية وإمكانياتك المالية.
- بعدها تنتقل مباشرة للنقر على خيار حاسبة التمويل للبدء في إدخال التفاصيل المطلوبة.
- تكتب مبلغ التمويل اللي تفكر فيه وتحدد فترة السداد اللي تقدر تواظب عليها دون ضغط.
- بعد استكمال المعلومات تضغط على زر احسب ويقوم النظام بإظهار النتائج بشكل آلي.
- تظهر لك صفحة فيها كافة بيانات التمويل مثل قيمة القسط الشهري والمبالغ الكاملة المتعلقة بتكلفة التمويل بما يُسهّل عليك اتخاذ قرارك قبل تقديم طلب التمويل.
تعريف التمويل الجماعي وكيفية عمله
يُعدّ التّمويلُ الجماعي من الأدوات المُعاصرة الّتي فتحت آفاقًا واسعة سواء للمبدعين وأصحابِ المبادرات الفرديّة أو للمؤسّسات الرياديّة الناشئة حيث يقوم هذا النّموذج المالي على قيام عدد كبير من الأشخاص بتقديم مساهمات مالية متفاوتة لدعم مشروع معين وذلك من خلال منصات إلكترونية تم تطويرها خصيصًا لهذا الغرض مما يُمكّن صاحب المشروع من عرض فكرته وعرض وصفٍ دقيقٍ لأهدافه مع توضيح المبلغ المطلوب وخطة التنفيذ التي ينوي اتّباعها فيتمكّن المهتمون والداعمون من اتخاذ قرار المشاركة بناءً على وضوح الطرح وقوة الفكرة وبمقدار يتلاءم مع قدراتهم المالية سواء كانت المشاركة بمبالغ رمزية أو مساهمات كبيرة.
وتعتمد آليّة التّمويل الجماعي على تراكم المساهمات الصغيرة من أعداد كبيرة من الأفراد بحيث تُشكّل هذه المبالغ مجتمعة مصدرًا كافيًا لتنفيذ الفكرة المطروحة وتَكمن قيمة هذا الأسلوب في كونه لا يشترط توفير ضمانات تقليدية ولا يتطلّب وجود سجلّ تجاري في العديد من المنصات في مراحله الأولى بل يعتمد بالدرجة الأولى على مدى إقناع الفكرة وطريقة عرضها والثقة التي يستطيع صاحب المشروع بناءها مع المجتمع الإلكتروني من خلال تقديم معلومات دقيقة ومدروسة وطرح أهداف واقعية ومدعومة بما يُزيد من احتمالية تحقّقها وهناك العديد من الأساليب المُعتمدة في هذا المجال مثل التمويل مقابل هدايا رمزية أو التمويل مقابل نسبة من الأرباح في مراحل لاحقة أو حتى التمويل التطوّعي الذي لا يُنتظر منه أي عائد ويعود الخيار بين هذه الأنواع إلى طبيعة المشروع ونوعية العلاقة التي يريد صاحب الفكرة أن يُقيمها مع داعميه.
ويُعدّ الوضوح ومشاركة المعلومات من الأمور الجوهرية في هذا النموذج إذ أن المساهمين يحتاجون إلى الاطلاع على تقارير دقيقة تُظهر مدى تقدم المشروع وتفاصيل تنفيذه واستراتيجياته المرحلية وذلك لأن العلاقة بين الداعم وصاحب المشروع تقوم أساسًا على الثقة والتواصل المنظم فكلّما ازدادت الشفافية في تقديم البيانات ووضح التسلسل الزمني للمراحل التنفيذية زادت فرص تفاعل الجمهور ومضاعفة عدد المساهمين مما يمنح المشروع فرصة حقيقية لتحقيق حضور قوي منذ انطلاقته الأولى عبر المنصة الإلكترونية.
طرق التواصل مع دعم العملاء في إمكان
قامت شركة إمكان بإتاحة مجموعة مختلفة من وسائل التواصل المباشر مع فريق دعم العملاء بهدف ضمان سرعة الاستجابة والتعامل المهني مع مختلف الملاحظات والاستفسارات حيث يمكن لجميع العملاء التواصل بكل يسر في حال وجود سؤال أو رغبة في تقديم مقترح يتعلق بالخدمات المقدمة من إمكان وقد خصّصت الشركة رقمًا موحدًا يمكن عبره الاتصال وهو (8001240251) والذي يُمكن استخدامه خلال ساعات الدوام الرسمي للتحدث مباشرة مع ممثلي خدمة العملاء المُدَرَّبين الذين يمتلكون خبرة عملية في متابعة وحل الشكاوى والاستفسارات باحترافية عالية كما أنهم ملتزمون بتقديم تجربة تواصل ترتكز على سرعة الإجابة وجودة الرد لضمان تلبية احتياجات العملاء ومساعدتهم على الوصول إلى إجابات دقيقة بخصوص أي مسألة تتعلق بالمنتجات والخدمات التي توفرها إمكان.
